Jedna kontuzja na stoku może oznaczać akcję ratunkową, leczenie za granicą i kosztowny powrót do domu. Zwykła polisa turystyczna często nie obejmuje sportów zimowych, dlatego ubezpieczenie na narty trzeba wybierać świadomie. Wyjaśniamy, na co zwrócić uwagę w zakresie ratownictwa, transportu medycznego i ochrony sprzętu.
Dlaczego sama karta EKUZ nie wystarczy
Wielu narciarzy wyjeżdżających w Alpy czy w góry po drugiej stronie granicy zakłada, że Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego rozwiązuje problem. Karta daje jednak dostęp do niezbędnego leczenia w publicznym systemie, na zasadach obowiązujących w danym kraju. Nie jest polisą podróżną. Zwykle nie pokrywa kosztów prywatnych placówek, a często także akcji ratunkowej i transportu do Polski.
W części krajów górskich za interwencję ratowników, zwłaszcza z użyciem helikoptera, płaci poszkodowany. Rachunek może być bardzo wysoki i przyjść już po powrocie do domu. Abonament lub pakiet medyczny, z którego korzystasz w Polsce, również nie zastępuje ubezpieczenia podróżnego, bo to inny rodzaj produktu, działający zazwyczaj na terenie kraju.
Drugą pułapką jest zakres polisy. Podstawowe warianty często wyłączają wypadki podczas uprawiania sportów zimowych albo obejmują je dopiero po wykupieniu dodatkowego rozszerzenia. Zanim cokolwiek kupisz, zrób porównanie ofert ubezpieczeń podróżnych pod kątem wariantów zimowych i sprawdź, czy narciarstwo oraz snowboard są wprost wymienione w warunkach.
Akcja ratunkowa w górach: co powinna obejmować polisa
Akcja ratunkowa to zazwyczaj najdroższy element wypadku narciarskiego i właśnie ją trzeba sprawdzić najdokładniej. Różne polisy opisują ją w odmienny sposób, więc warto zwrócić uwagę na kilka kwestii.
- Zdarzenia objęte ochroną – czy polisa pokrywa poszukiwanie poszkodowanego, ewakuację ze stoku i transport do najbliższej placówki medycznej.
- Użycie helikoptera – czy koszt lotu jest uwzględniony i na jakich warunkach, np. gdy konieczność wynika z oceny ratowników.
- Teren – czy ochrona dotyczy tylko tras wyznaczonych, czy także zjazdów poza nimi i skiturów.
- Limity – jaka jest suma przeznaczona na ratownictwo i czy jest osobna od sumy na leczenie.
- Kraj wyjazdu – czy polisa działa w państwie, do którego jedziesz, oraz czy nie ma wyłączeń dla niektórych regionów lub wysokości.
Zwróć uwagę na wyłączenia. Ubezpieczyciele zwykle odmawiają wypłaty, gdy do wypadku doszło pod wpływem alkoholu, podczas zawodów lub w trakcie zjazdu na zamkniętej trasie. Znaczenie ma też to, czy zignorowałeś zakaz wstępu albo ostrzeżenia o zagrożeniu lawinowym. Dokładne zasady są zapisane w OWU i różnią się między firmami, więc nie opieraj się na ogólnych skrótach z ulotek.
Co zrobić tuż po wypadku
Najpierw wezwij pomoc, najlepiej przez numer alarmowy 112 lub służby ratunkowe ośrodka. Gdy sytuacja jest opanowana, skontaktuj się z centrum alarmowym ubezpieczyciela, którego numer powinien znajdować się w dokumentach polisy. Warto mieć go zapisanego w telefonie jeszcze przed wyjazdem. Zachowaj rachunki, kartę wypisową i protokół z interwencji ratowników, bo będą potrzebne przy rozliczeniu szkody.
Transport medyczny i powrót do kraju
Po udzieleniu pierwszej pomocy pojawia się kolejne pytanie: gdzie i jak będziesz leczony. Dobra polisa obejmuje koszty leczenia za granicą, ale równie ważny jest zapis o transporcie medycznym. Chodzi o przewiezienie poszkodowanego karetką, a w poważniejszych przypadkach także specjalistycznym środkiem transportu do szpitala w Polsce lub do placówki lepiej przygotowanej do leczenia danego urazu.
Kluczowe jest to, kto podejmuje decyzję. W większości polis o transporcie i jego formie decyduje lekarz współpracujący z centrum assistance, na podstawie wskazań medycznych. Jeśli samodzielnie zorganizujesz przewóz bez uzgodnienia z ubezpieczycielem, możesz nie dostać zwrotu kosztów. Dlatego przed jakąkolwiek decyzją o przeniesieniu do innego szpitala lub powrocie do kraju skontaktuj się z centrum alarmowym.
Przy wyborze zakresu sprawdź też świadczenia dodatkowe, które w praktyce bywają bardzo przydatne:
- pokrycie kosztów pobytu lub podróży osoby towarzyszącej, gdy hospitalizacja się przedłuża,
- zorganizowanie powrotu dzieci podróżujących z poszkodowanym dorosłym,
- wydłużenie pobytu, jeśli stan zdrowia nie pozwala na zaplanowany powrót,
- pokrycie kosztów kontynuacji leczenia po powrocie do Polski, o ile warunki to przewidują.
Zakres tych świadczeń, ich limity i warunki uruchomienia różnią się w zależności od oferty. Nie zakładaj, że skoro polisa ma „assistance”, to obejmuje wszystko. Szczegóły znajdziesz wyłącznie w aktualnych warunkach ubezpieczenia.
Ochrona sprzętu narciarskiego
Narty, deska, buty, kask czy gogle to wydatek, który wielu osobom wydaje się warty zabezpieczenia. Trzeba jednak wiedzieć, że ubezpieczenie sprzętu sportowego w ramach polisy podróżnej bywa osobnym, dodatkowym modułem. Nie zawsze jest wliczone w pakiet z kosztami leczenia.
Przeczytaj uważnie, jakie zdarzenia są objęte. Zwykle chodzi o kradzież z włamaniem, uszkodzenie w wypadku komunikacyjnym lub w trakcie transportu, a czasem także o przypadkowe zniszczenie podczas jazdy. Równie istotne są wyłączenia, które często dotyczą:
- sprzętu pozostawionego bez nadzoru, np. oparte o ścianę przed restauracją,
- bagażu zostawionego w samochodzie, zwłaszcza widocznego z zewnątrz,
- normalnego zużycia i drobnych uszkodzeń estetycznych,
- sprzętu wypożyczonego, jeśli polisa chroni wyłącznie rzeczy własne.
Jeśli wypożyczasz sprzęt na miejscu, sprawdź osobno umowę z wypożyczalnią. Często odpowiadasz za jego zniszczenie lub zgubienie, a polisa podróżna może tego nie pokrywać albo pokrywać tylko po spełnieniu określonych warunków. Zrób zdjęcia sprzętu przed wyjazdem, zachowaj dowody zakupu i w razie kradzieży niezwłocznie zgłoś ją policji lub właściwej służbie, ponieważ potwierdzenie zgłoszenia jest zazwyczaj wymagane do wypłaty odszkodowania.
Odpowiedzialność cywilna i następstwa nieszczęśliwych wypadków
Na stoku zdarzają się też kolizje z innymi narciarzami. Ochrona w zakresie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym może pokryć szkody wyrządzone innym osobom, o ile polisa ją obejmuje i nie wyłącza sportów zimowych. Podobnie jest z ubezpieczeniem następstw nieszczęśliwych wypadków, które dotyczy trwałego uszczerbku na zdrowiu. Warto sprawdzić, czy te elementy są w pakiecie, bo nie każdy wariant je zawiera.
Jak wybrać i kupić polisę przed wyjazdem
Porównując oferty, nie sugeruj się wyłącznie wysokością składki. Tańszy wariant bywa tańszy właśnie dlatego, że ma niższe limity albo więcej wyłączeń. Pomaga prosta kolejność działań:
- Ustal, dokąd jedziesz, na jak długo i jakie trasy planujesz, także poza ratrakowanymi zjazdami.
- Sprawdź, czy wariant obejmuje sporty zimowe i czy trzeba dokupić rozszerzenie.
- Zestaw sumy na koszty leczenia, ratownictwo i transport medyczny oraz porównaj je z możliwymi kosztami w wybranym kraju.
- Zdecyduj, czy potrzebujesz ochrony sprzętu, OC i NNW, i sprawdź ich limity.
- Przeczytaj OWU, szczególnie rozdziały o wyłączeniach, obowiązkach po szkodzie i sposobie kontaktu z assistance.
Przy zestawianiu wariantów pod kątem sportów zimowych można skorzystać z internetowej porównywarki Poliseo, a ostateczną decyzję i tak warto oprzeć na lekturze warunków konkretnej polisy. Zapisy dotyczące zakresu, limitów i wyłączeń zmieniają się w czasie, więc zawsze opieraj się na aktualnych dokumentach.
Polisę kupuj z wyprzedzeniem, najlepiej od razu po rezerwacji wyjazdu, a na pewno przed pierwszym dniem jazdy. Ubezpieczenie zawarte już po wypadku nie obejmie zdarzenia, które się wydarzyło. Zabierz ze sobą numer polisy, numer alarmowy ubezpieczyciela i dane osób do kontaktu, najlepiej w telefonie i w wersji papierowej. Dzięki temu w razie kłopotów będziesz mógł szybko zareagować, a formalności nie zabiorą energii, której wtedy najbardziej potrzebujesz.
O autorze
